策划人语：
推进乡村振兴，深化农业供给侧结构性改革，充分挖掘乡村地区发展潜力，打造地方特色产业。在这一过程中，金融是重要支撑，是助力乡村振兴的“推进器”。为此，各地金融机构重视将金融服务贯穿于乡村振兴的全过程，积极创新金融产品，实施优惠政策，加快推进农村诚信体系建设，构建政银企沟通协调机制，助力乡村地区快速发展。
在山东省五莲县山间的果园里，鲜美的桃子、饱满的葡萄挂满枝头，在金融“活水”的润泽下，全县林果产业搭上了乡村振兴的“顺风车”，逐步打响了“果香五莲”的特色品牌。
2018年以来，人行五莲县支行按照人行济南分行金融服务乡村振兴“一县一品”特色信贷产品创建活动要求，立足该县“现代农业+美丽乡村+全域旅游+脱贫攻坚”的“四位一体”振兴乡村工程，不断提升特色农业金融服务水平，培育了一批规模大、效益好、辐射带动能力强的县域特色农业产业。截至今年上半年，五莲县银行机构累计为215家林果业新型农业经营主体发放14.23亿元贷款，同比增长135.6%；全县林果特色产业销售收入达19.18亿元，该县成为全国生态示范县和国家园林县城。
明确金融支持方向
为充分发挥金融对乡村产业的支持作用，人行五莲县支行狠抓“创新、落实”工作主旋律，以金融服务乡村振兴“一县一品”创建活动作为重要手段，会同县农业农村局、林业局等部门，深入6个乡镇的26个村庄开展实地调研，摸清特色农业发展现状、扶持政策及金融供需等情况。在此基础上，该行围绕县委、县政府建设“森林五莲”“果香五莲”的发展思路，研究制定了《金融服务乡村振兴“一县一品”创建活动实施方案》，建立起部门合作机制，确保产业政策和金融政策相协调。
“开展金融服务乡村振兴‘一县一品’创建活动，需要健全相应的激励奖惩机制，充分调动金融机构的能动性，最大限度地满足农业经营主体的合理融资需求。”人行五莲县支行行长丁春说。该行引导金融机构实施差异化的绩效考核机制，落实尽职免责制度，适当提高不良贷款容忍度；采用“定量+定性”的考核办法，将金融机构“林果贷”的开展情况纳入全年综合考评量化指标范围；依托五莲县金融服务乡村振兴联席会议制度，及时研究并解决工作推进中遇到的问题，为活动有效开展提供了坚实保障。
针对五莲县林果业基数大、贷款需求大的实际情况，人行五莲县支行组织辖内金融机构分乡镇、分片区深入开展“林果贷”资金需求摸底活动，建立“林果贷”资金需求项目库，并依托山东省融资服务网络系统等服务平台，组织金融机构通过线上、线下两种渠道，对接相关涉农融资主体。
破解企业融资难题
作为全国最大的进口美国红枫和北美海棠种植基地，山东世丰农业集团曾面临贷款难的问题。“因为我们搞的是林果种植业，不动产比较少，林权资产比较多，在当时没有林权抵押贷款的情况下，我们获得贷款的难度大、额度小，难以满足企业发展的需求。”山东世丰农业集团负责人钟飞说。人行五莲县支行了解到企业的困境后，与县林业局、地方金融监管局、不动产中心等部门通力协作，围绕企业生产经营状况、林权归属、林权评估开展调研工作，推动金融机构发放林权抵押贷款，将林地和林木的所有权、使用权等纳入贷款有效抵押物范围，满足了企业的融资需求。目前，企业已将评估价值为9.35亿元的林权抵押给日照银行五莲县支行，获得了4.4亿元授信。
围绕林木产业抵质押物不足、贷款期限不匹配等问题，人行五莲县支行指导涉农金融机构积极创新，打造出“林果贷”金融产品。其中，五莲县农商银行针对林果业经营主体的实际，在明确信用等级、经营资质、种植经验及经营规模等准入条件的基础上，合理降低授信准入门槛，并按照“一次核定、随用随贷、总额控制、周转使用”的原则办理贷款。五莲县农商银行根据客户经营周期、现金流以及达到盛产期所需年份等因素，制定灵活的还款宽限期和“短期+中长期”贷款错配的还款方式，并开辟了“林果贷”绿色审批通道，自客户申请之日起5个工作日内即可全部完成。
为充分发挥林果种植业在支持五莲县经济发展和莲西地区贫困人口脱贫方面的重要作用，农发行五莲县支行创新授信管理机制，向五莲弘丰园艺有限公司发放4.8亿元贷款，用于支持林业资源开发，使金融“活水”流进了贫瘠的莲西荒山，让光秃秃的石头山长出了万亩新苗。该行推出顺畅土地流转的相关信贷政策，吸引了周边村民投资入股，形成了“种植经济林+林下经济+郊游+电商”的种养模式，使村民获得“租金+薪金+股金”的“三金”收入，实现经济效益与社会效益的“双赢”。
开展信用建设
作为全国农村信用体系建设试验区，五莲县自2013年起全面开展“信用五莲”建设工程，开展了一系列富有成效的探索实践，为金融服务乡村振兴“一县一品”创建活动打下了良好基础。
窦家台子村是五莲县松柏镇一个仅有75户村民的小山村，因当地土壤富含多种微量元素，且光照充足，气候适宜，种植的樱桃个头大、颜色浓、甜汁多，但囿于村小路远，樱桃外销困难，百姓收入十分有限。
在了解了有关情况后，人行五莲县支行积极推动五莲县农商银行成立服务队，进村入户对全村村民进行信用评定，再根据信用状况进行综合授信。村民随用随贷，享受优惠利率。“贷款不用的时候没有利息，用的时候拿手机一点，钱就到了，太方便了。”窦家台子村书记高兴地说。
目前，五莲县农商银行已为首批信用较好的4户村民授信35万元，发放贷款19万元。依靠这些信贷资金，窦家台子村建成以大樱桃、苹果为主的600余亩采摘园，通过举办采摘节、乡村游等活动，年接待游客16.5万余人，村民人均年收入超过3万元。